杭城家庭资产配置的三个样本:理财收益连创新低,怎么打理我的钱袋子?

发表时间:2019/5/15   来源:钱江晚报   作者:梅丹 吴恩慧
[导读] 进入5月以来,股市跌跌不休,理财收益不断下降,私募P2P频频暴雷……这让投资者不胜困惑,接下去我还能投什么?事实上,资管新规落地一年以来,投资理财市场发生了不小的变化。连固定类、无风险理财收益,也在不断下行。

进入5月以来,股市跌跌不休,理财收益不断下降,私募P2P频频暴雷……这让投资者不胜困惑,接下去我还能投什么?

事实上,资管新规落地一年以来,投资理财市场发生了不小的变化。连固定类、无风险理财收益,也在不断下行。在这样的环境下,市民们的投资策略如何应变?是激进还是保险?记者根据不同资产层级,对投资者进行了随机匿名采访(以下受访者均为化名)。

样本1

普通市民50万元本金

建议:老老实实放银行

“我是吃过亏的。”见到高小俊时,他倒了一杯茶,开口就告诉记者,“去年我买过一些P2P产品,按照小额分散的原则在多个平台都投了一些钱,每个平台都只有一两万。总体运气还算好,大部分钱回来了,一共踩雷了4万多元。”交了这样一次学费后,高小俊的理财之路走向了保守。

高小俊在杭州是一位驾校教练,用他自己的话来讲就是“有房有车吃穿不愁”,妻子在一家小企业上班,收入比较稳定。“两个孩子教育的花销大,所以用于投资的钱就不多,总共只有50万元。”这50万元怎么打理?高小俊表示大部分都在银行里。“10万元买了银行半年期产品,10万元买了一年期产品,20万元买了大额存单,收益率是4%多一点。剩下10万元就放在余额宝里,用来应付家里的一些急用。”

谈到理财观,高小俊表示安全最重要。“50万不是大数额,但是对我们家来说也算是积蓄了,所以还是本金安全最重要。如果银行理财产品收益率能上去一点,那就最好了。如果上不去,那也没办法,放银行总比放在别的地方安全。”

“对于普通投资者,我们在推荐产品的时候也会充分考虑投资者的实际情况。对于风险承受能力偏低的投资者,我们的产品也不少,比如大额存单、结构性存款,一些低风险的理财产品都可以考虑。”

理财旁白:投资者在投资的时候,也一定要根据自己的实际风险承受能力来规划。

样本2

新中产的300万元积蓄

建议:风险投资保守理财五五开

八年创业打拼之后,杭州滨江的项少华终于小有成绩:自己的软件公司蒸蒸日上,自有资金也达300万元以上,朋友们都说项先生已经进入新中产行列。

由于早几年已经买了学区房,项先生坚持房住不炒的理念,目前暂无购房计划。对于手头的这300万元,他如何合理规划?

“毕竟是80后,年轻气盛,还是要做一些收益博弈。”项先生说,自己已是10年投资经验的股民了,眼下也持有一些股票和基金。


“权益类产品风险较高,前面几年交过了学费,现在已经是稳健型选手,手头买的股票都是白马蓝筹,像是招商银行、格力电器、海康威视之类的,总共5个股票,每个20万元左右,股票总计是100万元资金。”另外,项先生还投了指数基金,如中证500和白酒指数基金,总计4只基金,每只是15万元左右。得益于今年一季度红火的行情,项先生账户中的权益类产品整体浮盈27%。

除去这160万元,项先生也买了国债和银行大额存单产品做了风险对冲,其中,50万元买了3年期银行大额存单,年收益4.18%,三年总计可获取6.27万元;50万元买了5年期国债,收益率是4.27%,五年可获10.675万元利息。

300万元还剩下40万元,项先生全买了银行T+0产品,“毕竟是开公司的,要保证一定的现金流动性,这类产品随时可取,而且收益也不错,半年前有4%以上,现在3.6%左右,也还行。”

理财旁白:投资千万条,稳健第一条。守住已有的财富,并适当让资产增值,必须稳字当头。在权益类市场里,投资者确实要坚持价值投资,但即使技术再好,也不能将全部资金投入股市,投资者要与项先生一样,有风险对冲概念,用一部分资金做保本保息产品。

样本3

高净值客户千万级资产

建议:让专业机构打理更放心

带着棒球帽、穿着T恤衫,周凯在见到记者时打扮得非常低调。“我这点资金应该是行里资产算少的,你把我归类成高净值客户,我愧不敢当。”在采访过程中,周凯显得有些不好意思。据悉,他是杭州一家股份制银行私人银行的客户,周凯在这家私行的资产在800万元左右。

周凯是一家广告公司的老板,自己白手起家。“可能是源于对自己能力的自信,今年年初在朋友的怂恿下,加大了股市的资金占比,一开始收益不错,但你懂的,后来赚的钱又都还回去了。”周凯笑着说道。在股市行情下行后,周凯及时“割肉”,把资金分开放进了不同的篮子。据周凯透露,目前他大部分资金都依托银行私行来保值增值。此外,自己则留有300万元用于信托投资。“信托虽然也是高风险产品,相对私募股权更安全些,买之前我也会咨询过我的理财师,寻求他们的专业意见。”周凯透露,目前其所持有的信托产品年化收益率在8%以上,对于这个收益,他也比较满意。

那么交给银行私行的资金,专业人士是如何打理的?周凯表示私行的投资以均衡为主。“信托、二级市场、一级市场、债券、银行理财都有,目前来看,收益还不错,年化应该在6%以上。”在经历了股市的心跳行情后,周凯对于银行理财师的稳健投资建议比较信任。“我还是力争多赚钱,提升自己在私行的客户等级吧。”周凯打趣地说道。

“股市好的时候资产转出,股市差的时候资产回流,我们行里是有这样的情况存在。”杭州一家股份制银行私行理财师王经理告诉记者,“最近这段时间不管是客户回流还是单个客户资金的上涨都比较明显。”王经理表示。

理财旁白:目前私行的客户入门标准只需200万元,但只有金融资产达到600万元以上的客户才能享受标准的私行服务。各行会根据客户不同的资产情况提供不同的投资建议。

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